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　　2018年，陜西省承保糧食作物2264.75萬畝，森林1.55億畝，牲畜684.32萬頭，果樹178.52萬畝；共為513.87萬戶次農(nóng)戶提供農(nóng)險風(fēng)險保障983.87億元，支付賠款5.54億元，使51.6萬戶次農(nóng)戶受益，戶均獲得賠款1074元。

　　6月2日，受強(qiáng)冷空氣影響，太白縣發(fā)生冰雹災(zāi)害，咀頭鎮(zhèn)白云村的張來虎、張玉龍、張小明等農(nóng)戶眼看著種植的娃娃菜、結(jié)球甘藍(lán)等被打爛，焦急萬分。想起自己投保的“露地蔬菜種植保險”已于5月31日起保，隨即報了案。保險理賠人員接報案后趕到地頭，收集相關(guān)影像資料、啟動理賠程序。截至6月11日，張來虎等3個農(nóng)戶投保的54畝蔬菜經(jīng)錦泰保險測算，賠付金額超過5萬元。

　　從“保災(zāi)害”“保成本”“保大宗”，到“保價格”“保收入”和“保特色”，我省農(nóng)業(yè)保險（以下簡稱農(nóng)險）順應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求，創(chuàng)新不輟，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護(hù)航，讓農(nóng)戶減產(chǎn)不減收、少減收。

　　數(shù)量大幅增長

　　4月30日，榆林市佳縣螅鎮(zhèn)大社村114戶貧困戶拿到了國內(nèi)首張政策性紅棗“保險+期貨”保單。此前，蘋果、玉米等品種的“保險+期貨”等創(chuàng)新型農(nóng)險產(chǎn)品在我省已陸續(xù)推出。2018年，平安產(chǎn)險陜西分公司在我省落地了全國首單雞蛋收益保險項目。

　　6月18日，記者從陜西銀保監(jiān)局了解到，在我省開展經(jīng)營的多家保險公司不斷創(chuàng)新農(nóng)險品種、完善農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、夯實(shí)農(nóng)險合規(guī)基礎(chǔ)，推動陜西農(nóng)險發(fā)展提質(zhì)增效。目前，我省農(nóng)險產(chǎn)品由原來的3個擴(kuò)大至目前的6大類40多個，涵蓋了糧食種植、牲畜養(yǎng)殖、果業(yè)、林業(yè)、茶葉等主要農(nóng)產(chǎn)品。

　　記者從人保財險陜西省分公司了解到，目前該公司在咸陽、漢中、安康等地開展了水果價格指數(shù)保險、茶葉氣象指數(shù)保險、蘋果收入保險等17個指數(shù)類保險產(chǎn)品。2017年，人保財險在我省開辦了全國首單蘋果“保險+期貨”價格保險，賠付26戶建檔立卡貧困戶9萬多元，充分利用資本市場分散了蘋果價格變動風(fēng)險。

　　我省農(nóng)險覆蓋面不斷擴(kuò)大。2018年，陜西省承保糧食作物2264.75萬畝，森林1.55億畝，牲畜684.32萬頭，果樹178.52萬畝。政策性農(nóng)險在穩(wěn)定農(nóng)民增收、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面取得了積極成效。

　　農(nóng)險惠及更多農(nóng)戶。2018年，陜西保險業(yè)共為513.87萬戶次農(nóng)戶提供農(nóng)險風(fēng)險保障983.87億元，支付賠款5.54億元，受益農(nóng)戶51.6萬戶次，戶均賠款1074元。我省已積累3518.72萬元的省級農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)統(tǒng)籌準(zhǔn)備金。錦泰保險陜西分公司2019年承保太白縣貧困戶656戶，承保蔬菜8993畝，為該縣蔬菜種植貧困戶提供1750余萬元的保險保障。

　　滿足農(nóng)戶需求

　　我省農(nóng)險品種經(jīng)歷了從“保災(zāi)害”“保成本”“保大宗”到“保價格”“保收入”“保特色”的轉(zhuǎn)變，農(nóng)險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，更好地滿足了農(nóng)戶需求。在做好傳統(tǒng)中央政策性農(nóng)險的基礎(chǔ)上，我省保險業(yè)圍繞“3+X”特色產(chǎn)業(yè)、區(qū)域扶貧產(chǎn)業(yè)，以及新型經(jīng)營主體和農(nóng)戶需求開發(fā)創(chuàng)新品種。

　　目前，我省創(chuàng)新型農(nóng)險產(chǎn)品包括：“保險+期貨”產(chǎn)品，涉及蘋果、雞蛋、玉米和紅棗等品種；價格指數(shù)保險產(chǎn)品，涵蓋生豬、蘋果、獼猴桃、蔬菜、花椒和肉牛等品種；氣象指數(shù)保險產(chǎn)品，有茶葉、花椒兩個品種。此外，一些保險公司還開發(fā)了食用菌保險、肉驢養(yǎng)殖保險、烏雞養(yǎng)殖保險、葡萄保險、石榴保險、櫻桃保險、柿子保險、冬棗保險、特色梨保險、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)綜合保險、農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險等創(chuàng)新型農(nóng)險品種。

　　延長縣蘋果“保險+期貨+銀行”項目是我省規(guī)模*、涉及農(nóng)戶最多、影響面最廣的“保險+期貨+銀行”創(chuàng)新項目。該項目由人保財險自2018年11月2日至2019年1月10日實(shí)施，承保蘋果1.5萬噸，為延長縣8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)40多個村906戶農(nóng)戶和合作社的1萬畝蘋果提供了每噸1.05萬元至1.1萬元的保險保障。項目支付農(nóng)戶賠款168萬元，平均每戶1854元、每噸111.4元。

　　陜西銀保監(jiān)局在楊凌示范區(qū)、韓城市、銅川市建立了“楊凌農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)”“韓城保險創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)”和“銅川保險助推脫貧攻堅示范區(qū)”三大平臺。目前，三大平臺已在“銀保富”系列農(nóng)險產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品氣象指數(shù)保險及免除農(nóng)戶自繳保費(fèi)等方面作出積極探索。

　　創(chuàng)新品種立足于保障農(nóng)戶收入，保障程度遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)品種。以人保財險在延長縣實(shí)施的蘋果“保險+期貨+銀行”項目為例，每畝保險金額高達(dá)1.65萬元，而傳統(tǒng)蘋果保險每畝保險金額只有2000元。

　　助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展

　　據(jù)陜西銀保監(jiān)局相關(guān)人員介紹，傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)保險定位于“低保障、廣覆蓋”和“保成本”，保險金額主要為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所發(fā)生的直接物化成本（包括種子、化肥、農(nóng)藥、灌溉成本等），與農(nóng)作物畝產(chǎn)收入存在較大差距。傳統(tǒng)型農(nóng)業(yè)保險的保險責(zé)任僅涵蓋自然災(zāi)害、意外和疫病所致?lián)p失。

　　而今，創(chuàng)新品種農(nóng)業(yè)保險將保險責(zé)任進(jìn)一步擴(kuò)展至農(nóng)戶迫切需求的價格波動風(fēng)險。指數(shù)保險則是將農(nóng)業(yè)損害程度指數(shù)化，以該指數(shù)為基礎(chǔ)設(shè)計保險合同，當(dāng)實(shí)際的指數(shù)達(dá)到合同觸發(fā)的條件時，保險公司就啟動賠付。與傳統(tǒng)農(nóng)險品種相比，指數(shù)類保險保額高、責(zé)任寬，因此賠付率一般要高于傳統(tǒng)農(nóng)險品種。2018年，錦泰財險在楊凌示范區(qū)開辦的生豬價格指數(shù)保險，賠付率達(dá)190.54%；人保財險在鎮(zhèn)安縣開辦的茶葉氣象指數(shù)保險，賠付率達(dá)271.11%。

　　農(nóng)險產(chǎn)品的升級換代，更大程度保障了農(nóng)戶收益，做到農(nóng)業(yè)減產(chǎn)農(nóng)戶不減收、少減收，也讓保險公司在新業(yè)務(wù)里找到市場藍(lán)海，形成可持續(xù)的雙贏局面。據(jù)陜西銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年陜西農(nóng)險創(chuàng)新品種保費(fèi)規(guī)模1.42億元，占農(nóng)險保費(fèi)總規(guī)模比重的12.76%。與傳統(tǒng)農(nóng)險相比，創(chuàng)新品種保額高、保障全、理賠快、賠付高，更好地滿足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求。人保財險陜西省分公司創(chuàng)新型保險業(yè)務(wù)在2016年業(yè)務(wù)量增速73.86%、2017年增速28.09%、2018年增加了“保險+期貨”項目后增速增至224.57%。

　　近年來，陜西農(nóng)險產(chǎn)品在業(yè)務(wù)規(guī)模、覆蓋廣度、品種創(chuàng)新等方面取得顯著成效，但也存在著創(chuàng)新品種發(fā)展不足、傳統(tǒng)品種基礎(chǔ)不穩(wěn)、保險科技水平較低等問題。陜西銀保監(jiān)局方面表示，在全省農(nóng)業(yè)保險聯(lián)席會議機(jī)制下，我省農(nóng)險將貫徹“擴(kuò)面增品提標(biāo)”工作思路，爭取中央財政補(bǔ)貼保險品種實(shí)行規(guī)模全覆蓋，省級財政補(bǔ)貼保險品種覆蓋面明顯提升，創(chuàng)新品種覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大，使農(nóng)險更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興。