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     2014年《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》指出，“健全農(nóng)業(yè)保險服務(wù)體系，鼓勵開展多種形式的互助合作保險”。各地也已經(jīng)開展了多種形式的農(nóng)村互助合作保險試點，這對緩解農(nóng)村部分特色產(chǎn)品保險缺失、許多領(lǐng)域“投保難”“難投保”等問題具有非常重要的意義。

       然而，調(diào)查顯示，由于農(nóng)戶互助合作保險還處在發(fā)展探索階段，在發(fā)展中仍面臨諸多不容忽視的問題。一是農(nóng)戶認知接受程度低。以河南新野為例，通過對該縣200戶農(nóng)戶調(diào)查顯示，近90%的農(nóng)戶對保險不了解。二是廣大農(nóng)戶純收入較低。以河南新野為例，通過對該縣100戶種養(yǎng)殖戶調(diào)查顯示，80%的農(nóng)戶有保險的需求和意識，60%的農(nóng)戶沒有能力支付保險費用，從而出現(xiàn)“想保險卻買不起”的現(xiàn)象。三是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不強。

     農(nóng)戶互助合作保險發(fā)展還需多方推進，對此筆者提出如下建議：

     一是加大互助合作保險的宣傳力度，提高農(nóng)戶對互助合作保險的認知。探索制作播出一批反映互助合作保險的文藝節(jié)目，提高對農(nóng)戶互助合作保險的認知。種養(yǎng)殖合作社可通過召開社員培訓(xùn)大會、發(fā)放宣傳冊、上門指導(dǎo)等多種方式使種養(yǎng)殖戶充分理解保險的作用與意義，強化種養(yǎng)殖戶的風(fēng)險意識，增強參保信心。

     二是積極推進種養(yǎng)殖的規(guī)模化和專業(yè)化，促進互助合作保險的可持續(xù)發(fā)展。種養(yǎng)殖的專業(yè)化和規(guī)?；?，既有利于全面提升種養(yǎng)殖戶的風(fēng)險防控能力和種養(yǎng)殖的專業(yè)水平，進一步降低技術(shù)性失誤導(dǎo)致的風(fēng)險發(fā)生的概率，也有利于充分發(fā)揮大數(shù)法則的作用，在更大范圍內(nèi)分散風(fēng)險。因此，農(nóng)業(yè)互助合作社應(yīng)加大對社員的技術(shù)指導(dǎo)力度，進一步擴大種養(yǎng)殖規(guī)模，提升種養(yǎng)殖水平。

     三是給予適度財政補貼，提高種養(yǎng)殖戶支付水平。建議省市財政按照保成本的原則科學(xué)制定補貼標(biāo)準(zhǔn)，加大財政扶持力度，吸引更多的種養(yǎng)殖戶參與到互助合作保險中來。

    四是積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，增加互助合作保險的有效供給。適當(dāng)擴充互助合作保險的產(chǎn)品種類，開發(fā)諸如種養(yǎng)殖戶人身險、車輛保險、農(nóng)業(yè)機械保險等相關(guān)保險產(chǎn)品，或制定一攬子產(chǎn)品計劃，滿足不同農(nóng)戶的不同需求。